Private Krankenversicherung

Clark Versicherungsguide Teil 2: Die Private Krankenversicherung

Die Krankenversicherung ist die wichtigste Versicherung. Aber welche ist die passende? In dem zweiten Teil des Clark-Versicherungsguides zeigen wir, für wen sich eine private Krankenversicherung (PKV) lohnt und wann die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) die bessere Wahl ist.

Dieses Kriterium musst du erfüllen:

  • Als Beamter, Student, Selbstständiger oder Angestellter mit einem Jahresbruttogehalt über 59.400 € (Stand: 2018) hast du die Wahl und kannst die Vorteile der privaten Krankenversicherung für dich nutzen.

Wo sind die Unterschiede?

Es gibt zwei große Unterschiede zwischen den beiden Systemen: Die gesetzliche Krankenversicherung ist ein Solidarsystem, in dem alle weitgehend die gleichen Leistungen erhalten und die Beiträge sich an der Höhe des Einkommens messen. Ehepartner, mit einem geringen oder keinem Einkommen und Kinder sind über die Familienversicherung beitragsfrei mitversichert.

Die private Krankenversicherung ist ein Individualsystem, in dem die Beiträge nach dem Alter, dem Risiko, und den Leistungen berechnet werden.

Einzelzimmer im Krankenhaus, Chefarztbehandlungen, kurze Wartezeiten und neueste Behandlungsmethoden warten dann auf dich als Privatpatient.

Ebenfalls anders ist, dass bei der privaten Krankenversicherung das Kosten-Erstattungsprinzip greift. Das bedeutet, dass du eine Rechnung vom Arzt bekommst, diese bezahlst und an die Krankenkasse sendest. Das Geld erstattet dir die Krankenkasse im Nachgang.

„Die Zahlungsabwicklung ist heute deutlich leichter, als noch vor 10 Jahren. Die Rechnung kannst du einfach mit deinem Smartphone abfotografieren und an den Versicherer senden. Das Geld erhältst du so innerhalb weniger Tage einfach zurückerstattet.„, so Stefan Franke, Experte für Gesundheit und Existenz bei Clark.

Was sollte ich vor dem Abschluss beachten?

Es ist wichtig, sich von einem unabhängigen Experten, z.B. einem Versicherungsmakler, beraten zu lassen. Die hohe Anzahl von privaten Krankenversicherungsgesellschaften auf dem Markt und die große Tarifauswahl (teilweise sogar mehr als zehn Tarife pro Versicherer) machen es schwer für dich den Überblick zu behalten. 

Der Experte schafft Abhilfe und wählt die passenden Tarife aus der großen Anzahl von Versicherern für dich aus und stellt sie in einem verständlichen Vergleich gegenüber. 

Welche Vorteile bietet eine Private Krankenversicherung?

Viele Ärzte bieten besondere Behandlungen ausschließlich für Privatpatienten an und machen somit ihre Leistungen exklusiv. Der Vorteil sind verkürzte Wartezeiten, neueste Behandlungsmethoden und schnellere Terminvereinbarungen. Auch bei Ärzten, die sowohl gesetzlich – als auch Privatversicherte behandeln, werden Privatpatienten häufig bevorzugt behandelt.


Zudem sind die Leistungen der privaten Krankenversicherung auf deinen persönlichen Bedarf zugeschnitten.

Gibt es auch Nachteile?

Ja. Die private Krankenversicherung kann sich aussuchen wen sie aufnimmt und wen nicht. Solltest Du ein gesunder Mensch mit einem normalen Body-Mass-Index (BMI) sein, dann gibt es keine Bedenken. Solltest du aber schon das ein- oder andere “Wehwehchen” haben oder einen BMI, der auf hohes Übergewicht hinweist, dann wird die Aufnahme aufwendiger und dein Antrag kann im schlimmsten Fall vom Versicherer abgelehnt werden.

Vorsicht bei günstigen Tarifen: Da die private Krankenversicherung nur für die Leistungen bezahlt, die auch bei Vertragsabschluss vereinbart wurden, kann das im Krankheitsfall auch zur Kostenfalle werden. Falls hier zum Beispiel ein sehr hoher Selbstbehalt vereinbart wurde, musst du die Kosten in einem Krankheitsfall bis zu dieser Summe aus eigener Tasche bezahlen.

„Bei der Tarifauswahl sollte man auf Beitragsstabilität des Versicherers in der Vergangenheit achten. So kann man gute Rückschlüsse auf die zukünftige Preisentwicklung ziehen.“, erklärt Stefan Franke, Experte für Gesundheit und Existenz.

Für wen macht der Abschluss Sinn?

Als junger, gesunder Mensch mit einem Einkommen über 59.400 (Stand: 2018) macht der Wechsel in die private Krankenversicherung Sinn. Im Vergleich zur Gesetzlichen Krankenversicherung sparst du bares Geld und genießt bessere Leistungen.

„Mit einem Top-Tarif inklusive Beitragsrückerstattung und Krankentagegeld sparst du im Vergleich zur GKV zwischen 50-100 € pro Monat.“, sagt Stefan Franke, Experte für Gesundheit und Existenz bei Clark.

Warum macht ein jährlicher Check Sinn?

Der Versicherer hat das Recht hat eine Tarifveränderung vorzunehmen. Beispielsweise kann er so während der Laufzeit eine Beitragsanpassung vornehmen. Das kann beispielsweise durch höhere Kosten aufgrund eines medizinischen Fortschritts eintreten. Als Versicherter erhältst du zwar weiterhin die tariflich vereinbarten Leistungen, allerdings zahlst du einen höheren Beitrag. Clark schafft hier Abhilfe und vergleicht dank der intelligenten Technologie deinen Tarif jährlich mit dem Gesamtmarkt. So erhältst du einen Hinweis, wenn der Versicherer die Beiträge erhöht oder es einen günstigeren Tarif mit gleichen Leistungen am Markt gibt.

„Der Clark Robo-Advisor prüft deine private Krankenversicherung jährlich auf Optimierungspotential. So bist du immer auf der sicheren Seite und zahlst nie zu viel.“, so Stefan Franke, Experte für Gesundheit und Existenz bei Clark.

So kommst du zu deiner Privaten Krankenversicherung

Vereinbare ein persönliches Gespräch mit einem unabhängigen Experten

Eine unabhängige und persönliche Beratung ist essentiell für den Abschluss einer wirklich guten und passenden privaten Krankenversicherung. Vereinbare hierzu einfach einen telefonischen Termin mit einem unserer Experten in der Clark-App, unter 069 153 229 339 oder schreib‘ unserem Experten Stefan eine kurze Nachricht:

Ich interessiere mich für eine Private Krankenversicherung:

Über den Poeten: